Écarts déclaré / réel

L’exposition réelle de vos clients, branchée sur les données publiques — 9 écarts détectés

⌘K

Vue d’ensemble Écarts déclaré / réel9 Commissions7 Devoir de conseil Veille Risk management Cartographie

384

Clients synchronisés en continu

6 sources publiques · 412 sites géocodés

Sous-assurances détectées

▲ 11,4 M€ de capitaux non déclarés

Alertes de solvabilité

▲ 1 procédure de sauvegarde ouverte

187 k€

Prime additionnelle légitime

▼ soit 22 400 € de commission

Ce qui est branché

Dernière synchronisation il y a 2 h

Pappers · INPI

Bilans, dirigeants, capitaux propres

384 / 384

INSEE · SIRENE

Établissements, NAF, tranche d'effectif

412 sites

BODACC

Procédures collectives, cessions

Temps réel

Géorisques · BRGM

Inondation, sismique, argiles, Seveso

412 géocodés

Météo-France Vigilance

Alertes à 48 h par commune

Temps réel

Espace client · cartes grises

Parc réel déposé par le client

1 240 véhicules

Aucune saisie, aucun questionnaire renvoyé au client : la donnée publique est rapprochée du contrat, en continu.

Ce que la donnée publique ne dit pas. Le bilan n'est exploitable que s'il est déposé sans demande de confidentialité — c'est le cas pour 271 de vos 384 clients (71 %). Les 113 autres restent suivis sur SIRENE, BODACC et Géorisques, mais leurs capitaux ne peuvent pas être recoupés automatiquement : ils sortent en revue annuelle, pas en signal.

Le déclaré contre le réel

Ce que dit le contrat, mis en regard de ce que disent les données publiques

5 critiques3 à surveiller

Client	Ce que dit le contrat	Ce que disent les données publiques	Écart	Conséquence
HM Halles Modernes Souscription 2023	CA déclaré 12,0 M€ Capitaux RC & PE calés dessus	Bilan 2025 déposé : CA 24,3 M€ Source : INPI · déposé le 12/05/2026	+103 %	Règle proportionnelle Capitaux PE sur CA 2023 → art. L.121-5 Prime RC sous-assise → art. L.113-9
FV Fromagerie du Vaugelas	Capitaux marchandises 800 k€	Poste « stocks » au bilan 2025 : 1,9 M€ Photo à la clôture · à confirmer avec le client	+137 %	Sous-assurance 58 %
MB Métallerie du Beaujolais	Effectif déclaré 45 salariés	Effectif moyen au bilan 2025 : 78 salariés Annexe des comptes annuels · INPI Reprise des Ateliers Cusset, 09/2025	+73 %	RC exploitation sous-assise Réduction proportionnelle de prime — art. L.113-9 Pas de nullité : la sous-déclaration n'est pas intentionnelle
DR Distri Rhône SAS	3 sites assurés en dommages	SIRENE : 4 établissements actifs Entrepôt de Saint-Priest ouvert le 03/02/2026	1 site	Site non assuré Aucune garantie dommages
LS Logistrans Sud-Est	Entrepôt de Corbas — aucune garantie inondation	Géorisques : PPRI aléa fort Classement révisé en janvier 2026	Nouveau	Exposition non couverte
TP Transports Perrachon	Flotte de 42 véhicules	Cartes grises déposées : 51 véhicules Espace client · 9 dépôts depuis janvier	9 véh.	Véhicules non déclarés
SR Sogaris Rhône	Dirigeant : M. Charnay	BODACC : changement de dirigeant le 14/05/2026 M me Vinet, ex-directrice achats	Signal	Risque de churn Remise en concurrence dans 68 % des cas	Voir le signal
AG Ateliers Girodon	Client actif · prime 47 k€	BODACC : procédure de sauvegarde ouverte le 02/06/2026	Alerte	Risque d'impayé de prime Sécuriser le fractionnement

Fiche jumeau — Halles Modernes

Identité réelle

INPI · mis à jour le 12/05

SIREN812 447 903

Activité (NAF)46.39B — Distribution alim.

DirigeantMme Claire Vasseur

Effectif moyen (bilan)96 salariés (+31)

CA 2023 (à la souscription) 12,0 M€

CA 202417,8 M€

CA 202524,3 M€

Fonds propres5,4 M€

Score de solvabilitéSolide

Solvabilité solide

Exposition physique

Géorisques · BRGM

Siège — Vénissieux

Aucun aléa significatif

Faible

Plateforme — Corbas

Retrait-gonflement des argiles · aléa moyen
Site Seveso seuil haut à 1,8 km

Moyen

Entrepôt froid — Saint-Fons

PPRI · aléa fort — crue du Rhône
Ouvert en 2025, non déclaré au contrat

Fort

Les trois adresses ont été géocodées depuis SIRENE, puis croisées avec les zonages réglementaires.

La règle proportionnelle, en euros

Art. L.121-5

Les capitaux sont restés calés sur le CA de 2023. Si un sinistre survenait demain, l'assureur réduirait l'indemnité dans la proportion du capital déclaré sur le capital réel.

Capitaux assurés (déclarés)12 000 000 €

Capitaux réels (bilan 2025)24 300 000 €

Taux de couverture49,4 %

Sinistre simulé500 000 €

Indemnité réellement versée246 900 €

Reste à charge du client

253 100 €

Le client se croit assuré. Il ne l'est qu'à moitié.

Taux de sous-assurance du portefeuille

9 clients concernés

Fromagerie du Vaugelas

58 %

Halles Modernes

51 %

Métallerie Beaujolais

42 %

Transports Perrachon

18 %

Distri Rhône

14 %

Part des capitaux réels qui ne sont pas couverts, client par client.

Journal de synchronisation

Journal complet →

13 juil. · 06:12Bilan 2025 déposé — Halles Modernes

CA 24,3 M€. Écart de +103 % avec le contrat. Alerte remontée à J. Turchet.

2 juin · 09:40BODACC — Ateliers Girodon

Ouverture d'une procédure de sauvegarde. Prime en fractionné trimestriel : à sécuriser.

14 mai · 11:05Changement de dirigeant — Sogaris Rhône

Signal de churn injecté dans le moteur prédictif. Score de rétention : 78 → 51.

18 janv. · 08:00Révision du PPRI — Corbas & Saint-Fons

Passage en aléa fort. 6 sites du portefeuille reclassés.

3 févr. · 07:30Nouvel établissement — Distri Rhône

Entrepôt de Saint-Priest ouvert. Aucune extension de garantie demandée.

Le même signal protège le client et fait grandir le cabinetDouble effet

Halles Modernes a doublé son chiffre d'affaires en deux ans sans que personne ne remette le contrat à jour — ni le client, qui n'y pense pas, ni le conseiller, qui ne le sait pas. Le jour du sinistre, le client découvre qu'il est couvert à 49 % et se retourne contre son courtier. La régularisation porte les capitaux à 24,3 M€ : +18 400 € de prime annuelle, soit +2 200 € de commission pour ACL — et un client qui n'a plus 253 100 € de reste à charge au-dessus de la tête. Sur les 9 clients concernés : 187 000 € de prime légitime et 22 400 € de commission.

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